ライフステージの変化で保険を見直す方は多いと思います。私は子供が産まれたのをキッカケに保険を見直そうと思いました。しかし、保険会社は沢山あるし、何から手をつけていいのかわからない。今入っている生命保険も、親の知り合いに任せてしまい、本当に自分に合った保険なのかもわからない。しかし、この悩みを解決してくれたのが保険相談所のファイナンシャルプランナー（FP）さんでした。
目次
保険の見直しはプロに任せるべき
繰り返しになりますが、ライフスタイルの変化は保険の見直し時だと思います。
保険の見直すタイミング
- 結婚した時
- 妊娠、出産した時
- マイホームを購入した時
- 子供が独立した時
- 独立、開業した時
- 定年した時
- 家を売却した時
- 今の保険に不安を感じた時
- 保険料を抑えたいと思った時
まだまだ他にも保険を見直すタイミングはありますが、このように保険の見直し時は多いです。
しかし、保険会社は沢山あります。
我が家は親の知り合いを通して、自動車保険や医療保険を契約しました。
この時は若くて、「どうせ、どこも同じだろう」としか考えていなかったのです。
しかし、テレビやインターネットなどを見ていると、「え？こんなに安いの？」と思うことが何度もありました。
他の保険に変えたい気持ちが出てきましたが、保険会社も1996 年に保険業法が改正・自由化されてから、海外の保険会社も参入し、保険の商品の量も増え、より複雑化してきています。
正直自分で調べるのは大変です。やはりココはプロのファイナンシャルプランナーに相談した方が良いと思いました。
そして無料で相談の出来る、「保険見直し本舗」で相談する事を決めました。
保険の見直し本舗は無料で相談できる！
保険見直し本舗は全国展開・全店直営の相談窓口です。
名前の通りお客さんのニーズに合わせて保険の見直しができる保険ショップです。
全国254ヶ所の「保険見直し本舗」相談窓口で、保険に関する疑問や悩みをファイナンシャルプランナーになんと無料で相談可能。
まず、基本的なポイントを以下にまとめると
- 保険相談は全て無料
- ぴったりの保険提案
- 複数社契約もまとめて管理
- 訪問相談も対応可能
- しつこい勧誘行為禁止
ここで注目するのはなぜ無料なのか？です。
保険見直し本舗は保険の販売代理店。
提携保険会社からの販売代理手数料で運営されています。
なので、相談者である私達は保険相談や契約時、アフターフォロー時も全て無料なんです。
もちろん契約した保険料は定期的に支払う必要があります。
ここで疑問が上がる事が多いのが、「代理店で保険契約すると、手数料などで結果的に保険料が高くなるんじゃないの？」という部分です。
保険見直し本舗では同じ保険商品であれば、保険会社・保険ショップでも、どこの窓口で加入されても保険料は同じです。
また、人によって生活環境は同じではないため、お客さんごとの状況に合わせて作る「オーダーメイドの提案」をしています。
他にも保険見直し本舗の特徴として、
- 取扱保険商品が多く、40社以上の保険会社と提携。
- 全国に254店舗あり、すべて直営なので、お客さんから預かった情報の管理も一元化
- 個人情報を含め全ての情報について「国際認証基準ISO27001に基づく情報管理」を行い、情報のセキュリティを確保。
- 相談を対応してくれるのは専属のコンサルティングアドバイザーで、扱う保険会社の商品について、特性や価値・活用方法等様々な知識を持った「保険のプロ」
つまり保険のプロに無料で相談に乗ってもらい、個人情報もしっかり保護しますという事です。
これは安心できますが、逆に情報管理などが徹底されていないと不安ですね。
他社との比較
店舗数は「保険の窓口」より少ない（H30.3.20時点）
- 「保険の窓口」は全国約600店舗 ※FC・銀行含む
- 「保険見直し本舗」は254店舗
店舗数は少ないですが契約数は多く、累計100万件以上契約しています。
店舗が実際に近くにあるかどうか気になる方は、下のリンクから検索してみてください。
・取扱社数で他者を圧倒（H30.3.20時点）
「保険見直し本舗」は取扱社数45社で「保険の窓口」は35社です。
多くの保険会社の商品を扱っているため、紹介の幅が広がるという利点があります。
個人的には両社とも大手の保険会社は扱っていると思うので、特に保険会社にこだわりがなければ、取扱社数はあまり関係ないと思います。
保険見直し本舗の訪問相談は充実している
実は「保険の窓口」に相談に行った事があります。
保険の相談に行こうとなった時、たまたま目についたのが「保険の窓口」だったのです。
今回は「保険見直し本舗」で相談しましたが、正直いうと保険相談に関してはどちらも同じだと思います。
保険会社の取扱件数こそ違いますが、結局は相談に乗ってくれるファイナンシャルプランナーの方の腕にかかっているわけです。
正直、「保険の窓口」も「保険見直し本舗」も対応としてはとても満足のいくものでした。
では何故、我が家は今回「保険見直し本舗」にしたのか？
それは「自宅への訪問相談」があったからです。
我が家は子供が小さく、相談申し込み時はまだ９ヶ月、まだまだ元気に泣いたりする時期です。
「保険の窓口」、保険見直し本舗」ではキッズスペースや授乳室もありますが、我が家の息子は知らない人がいると中々落ち着いていられません。
大声でギャン泣きしてしまう事もあり、他のお客さんに迷惑がかかってしまう事も考えられます。
子供は泣くのが仕事、という事で我慢してくれる方も多いと思いますが、真剣な相談中にギャン泣きされたら集中力も切れてしまいます。
よって、我が家はファイナンシャルプランナーの方に家へ来て頂く、訪問相談を選択しました。
訪問相談ではファイナンシャルプランナーの方が１人でいらっしゃるし、子供が落ち着ける我が家であるため、子供の負担は少ないです。
子供にとっては店舗で相談しても全然大丈夫な子もいますが、少なくとも我が子は店舗での相談には向かないタイプでした。
実際に訪問相談に来て頂いた時、相談中に息子が眠くなったせいかギャーギャーと不機嫌になってしまいました。
しかし、我が家なのですぐにミルクをあげて寝かしつけることができ、そのまますぐに相談を再開する事ができました。
保険相談所にもキッズスペースや授乳室がある所もありますが、やはり自分の家の方が落ち着けます。
更に訪問に来てくれるので、私達は家で待っているだけでいいのです。
子供がいると外出するのに色々と準備が大変ですよね。
実際に保険相談所で相談を行うとなると結構大変です。
外出の準備をする→保険相談所に向かう→保険相談をする→家に帰る→家に到着。
しかし、訪問相談であれば、外出の準備も移動時間も考えなくていいのです。
明らかに訪問相談に来て頂いた方が、時間の節約になります。
子育てで忙しい家庭には助かりますね。
我が家は本当に助かりました。
ちなみに「保険の窓口」でも訪問相談を行なっています。
しかし、その対応エリアが非常に少ないんです。
H30.4の時点では関東や関西、九州のほんの一部の地域です。
関東では対応エリアが広いのかというと、結構狭いです。
神奈川や千葉もほんの一部の地域しか対応しておらず、東北〜北海道は１つもありません。
「保険見直し本舗」は逆にほとんどのエリアに対応しています。
一部離島エリアは対応してない場所もあるため、確認が必要です。
もし訪問相談するのであれば、ほぼ全国に対応している「保険見直し本舗」の方が手慣れている印象ですね。
しかし、訪問相談にはデメリットもあります。
訪問相談のデメリット
デメリットとしては訪問であるため、持ってくる資料などが限られるという事です。
事前に相談内容がしっかりと決まっていて、その内容を伝えれば相談者に合いそうな資料を持って来てくれます。
しかし、店舗の方が資料は全て揃っています。
初めて「保険見直し本舗」の訪問相談を予約した時、初回相談時はなるべく店舗に来て欲しいと言われました。
その理由は先ほども言ったように、店舗の方が資料が揃っているためです。
しかし、絶対という訳ではありません。
自分達が相談したい内容をしっかり伝えれば、ちゃんと資料を持って来てくれます。
私達は初回の相談を結局、訪問相談でして頂きました。
しかし、資料も沢山持って来てくれましたし、厳選して頂いた資料も満足の行く内容ばかりでした。
個人的には店舗でも訪問でもあまり差は感じませんでした。
ただ、訪問相談では持って来てもらえる資料は限られるという制限があります。
特に保険の契約を急いでない方にオススメです。
保険契約を急いでいる方は店舗で相談した方が良いでしょう。
訪問相談のまとめ
- 訪問して来てくれるため、時間の短縮になる。
- 子育て家庭の方にオススメ。
- 資料などは限られるが、相談内容に合ったものを持って来てくれるため不満はない。
- 保険契約を急いでいる方は訪問ではなく、店舗で相談した方が良い。
保険相談をした理由
我が家は子供が産まれる以前にも、保険相談を数回経験したいました。
今回は子供が産まれて9ヶ月がたった時点で、保険相談を「保険見直し本舗」にお願いしました。
その理由としては、子供の医療保険と銀行で勧められた個人年金について、詳しく知りたかったためです。
子供の医療保険は正直いらないと思っていました。
その理由としては「子供医療費助成制度」があるからです。
しかし、実際に子供が入院したりすると、病院で使うお金以外でも様々な出費があります。
交通費、家族の宿泊代、着替え、食事代など子供の所へ通う親の出費が結構あります。
更にお子さんに兄弟がいるとなると、その子供を何処かで預かってもらわなければいけない場合もあります。
子供の医療保険は必ずしもいらないものではないと思いました。
現在は契約はまだしておらず、色々と家族と話し合って決める予定です。
そして個人年金についてですが、今から老後に備えるよりも、子供の教育費にあてるお金を考えた方が効率が良いと言われました。
元々子供が産まれる前から学資保険として15年払いの生命保険に加入しています。
もし、別に長期間払い込む保険に加入するのであれば、10年または15年払いの短期の生命保険に加入し、それを子供の教育費にあてるというプランも説明してもらいました。
保険て色々な選択肢があって、悩みますね。
ファイナンシャルプランナーの方に複数のプランを出して頂きましたが、最終的に決めるのは私達親です。
「保険見直し本舗」はしつこい連絡はして来ないので、我が家でプランが決まったらこちらから連絡するということにして頂きました。
これならじっくりと考えられる時間が作れるため、助かります。
ちなみに教育費をシュミレーションしてみたら、正直ビビりました。
全て国公立で計算したのですが、子供の教育費って結構かかるんだなーと思いました。
金額だけみていると我が家の収入だけで足りるか心配になりました。
教育費シュミレーションを試してみて下さい。
以下のリンクから「保険見直し本舗」の教育費シュミレーションのページにアクセスできます。
保険見直し本舗の教育費シミュレーション
最後に
保険は本当に様々なプランがあります。
人によって最適なプランは違うでしょう。
専門的な知識がない我が家としては、プロの方に相談にのってもらえる「保険見直し本舗」の方には本当に助かっています。
更に我が家は小さい子供がいるので、「訪問相談」はとてもありがたいですね。
また、「保険見直し本舗」はアフターサービスも充実しています。
保険契約だけでなく、例えば生命保険や医療保険を実際に使う場合、どのような手順が必要かも詳しく教えてもらえます。
一度だけの関係ではなく、一生涯続くパートナーともいえます。
保険の内容はしっかりとプロに相談しましょう！
少なくとも言えるのは「保険見直し本舗」に相談することは決してマイナスにはならないです。
保険見直し本舗HP
